Reisen wir aber in Länder, die den Euro nicht verwenden, sieht es schon ganz anders aus. Das vorherige Bestellen der entsprechenden Landeswährung als Bargeld bei der eigenen Bank kann in machen Fällen sinnvoll sein, ist allerdings recht teuer, da man nie den besten Wechselkurs erhalten wird. Viele deutsche Banken verlangen andererseits für Kartenzahlungen in Fremdwährung zum Teil hohe Gebühren. Ich werde daher in diesem Artikel verschiedene Anbieter vorstellen, bei denen das nicht der Fall ist und jeweils Pro und Contra erörtern. Dies basiert auf meinen Erfahrungen und spiegelt meine persönliche Meinung wieder.
Fast alle Anbieter erlauben kostenfreie Bargeldabhebungen, so dass man nicht nur günstig mit der Karte zahlen kann, sondern sich das Bargeld vor Ort am Geldautomat zu einem deutlich besseren Kurs besorgen kann. Oft fragen die Automaten, ob der Betrag in EUR oder in der Landeswährung belastet werden soll. Hier sollte man immer die Landeswährung wählen, da ansonsten der sehr schlechte Wechselkurs vom Automatenbetreiber genutzt wird.
Debitkarten
Revolut
Revolut ist ein im Vereinigten Königreich registriertes E-Geld-Institut, was sich derzeit um eine europäische Banklizenz bewirbt. Das Angebot besteht aus einer App, mit der man Geld in verschiedenen Währungen verwalten sowie dieses kostenfrei tauschen und versenden kann. Die Nutzung ist kostenlos, die erste Bankkarte kostet jedoch einmalig 6 EUR. Man kann eine Visa, Mastercard oder Maestro-Karte erhalten. Maximal zwei Karten lassen sich pro Account hinzufügen. Für Zahlungen in Fremdwährung werden keine Gebühren erhoben. Revolut nutzt den Interbanken-Wechselkurs. Am Wochenende werden 0,5% auf den Kurs von Freitag, 23:59 Uhr GMT aufgeschlagen, um Revolut vor Wechselkursschwankungen zu schützen. Abgebucht wird immer von dem Account der jeweiligen Währung, ist dieser nicht gedeckt, dann von dem Account mit dem größten Betrag. Revolut lässt sich kostenlos via SEPA Überweisung (persönliche IBAN) und Visa/Mastercard Consumer Debit- und Kreditkarten aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) aufladen. Ihr könnt SEPA Überweisungen wie bei einem normalen Bankkonto an fremde Personen senden und SEPA Lastschriften einlösen. Abhebungen am Geldautomaten sind bis 200 EUR im Monat kostenfrei (Fremdwährungen werden umgerechnet für das Limit; danach 1% Gebühr).Pro: Sehr guter Wechselkurs, Konten in verschiedenen Währungen, Push-Nachrichten nach jeder Zahlung (Betrag in Fremdwährung und der umgerechnete Betrag)
Contra: Karte kostet 6 EUR, Zugriff auf den Account nur per deutschsprachiger App, Kundenservice nur in englischer Sprache
N26
N26 ist eine in verschiedenen EWR-Ländern operierende Bank mit einer deutschen Banklizenz. Der Kern des Angebots ist eine App, mit der man ein kostenfreies Girokonto erhält und verwalten kann. Zusätzlich gibt es eine Online-Banking Webseite. Man erhält kostenfrei eine Debit Mastercard und eine Maestro-Karte. Je nach Alter des Nutzers sind 3 bis 5 kostenfreie Geldabhebungen in Deutschland(!) im Monat möglich, außerhalb Deutschlands gibt es keine Beschränkung. Bei Kartenzahlungen und Geldabhebungen wird der Mastercard-Wechselkurs vom Valutadatum (nicht Transaktionsdatum) genommen. Bei Geldabhebungen (nicht bei Kartentransaktionen!) werden zusätzlich noch 1,7% Umrechnungsgebühr verlangt. Das Geld landet per SEPA Überweisung auf dem Konto. Praktisch in Deutschland: Bareinzahlungen im Einzelhandel sind möglich.Pro: Karten sind kostenlos, modernes Girokonto mit deutscher Einlagensicherung, guter Wechselkurs, Push-Nachrichten nach jeder Zahlung (Betrag in Fremdwährung und der umgerechnete Betrag)
Contra: Umrechnungsgebühr bei Bargeldbezug
Ferratum Bank
Die Ferratum Bank besitzt eine maltesische Banklizenz und bietet Girokonten in verschiedenen europäischen Währungen an, die jeweils mit einer IBAN ausgestattet sind. Die Konten lassen sich per App verwalten und per SEPA Überweisung aufladen. Man erhält eine kostenfreie Debit Mastercard, mit der man bis zu 4 mal im Monat kostenfrei Bargeld abheben kann. Genutzt wird der Wechselkurs von Mastercard. Über Transaktionen wird man per SMS informiert.Pro: Karte ist kostenlos, guter Wechselkurs, deutschsprachiger Kundenservice, Girokonto mit maltesischer Einlagensicherung
Contra: App ist nicht ganz ausgereift, deutscher Kundenservice nicht rund um die Uhr verfügbar
Kreditkarten
DKB Visa
Die Deutsche Kreditbank (DKB) bietet ein kostenloses Girokonto (DKB-Cash) inklusive Visa-Kreditkarte an. Die kostenfreien Leistungen außerhalb der Euro-Zone stehen nur "Aktivkunden" zur Verfügung. Aktivkunde ist man automatisch bis 12 Monate nach Kontoeröffnung, danach nur, wenn man monatlich mindestens 700 EUR auf dem Girokonto empfängt. Dann sind Karteneinsatz und Bargeldbezug weltweit kostenfrei. Beachten muss man allerdings, dass man nur Beträge größer oder gleich 50 EUR abheben kann. Dies muss man bei Fremdwährungen natürlich umrechnen.Pro: guter Wechselkurs, Bargeldabhebungen unter 50 EUR nicht möglich
Contra: Kostenfreie Leistungen nur als Aktivkunde, Girokonto muss mit eröffnet werden
Santander 1plus Visa
Die Santander Consumer Bank bietet mit der "1plus Visa" eine Visa-Kreditkarte an, die kostenfrei ist und dafür erstaunlich gute Leistungen bietet. Der Einsatz der Karte und Barabhebungen sind weltweit kostenfrei (Visa Wechselkurs). Bei Bargeldbezug werden die Gebühren, die der Geldautomatenbetreiber ggf. verlangt, auf Antrag erstattet. Zusätzlich gibt es weltweit 1% Cashback auf Tankstellenumsätze. Die Bonität muss sehr gut sein, um diese Karte zu erhalten. Das Ausgleichen der Monatsrechnung ist nicht per Lastschrift möglich. Sehr unverständlich ist, dass die Karte keine Kontaktlos-Funktion besitzt.Pro: Gebühren der Geldautomatenbetreiber auf Antrag erstattet, guter Wechselkurs
Contra: Monatsrechnung muss selbstständig überwiesen werden, Karte hat keine Kontaktlos-Funktion
Advanzia
Die luxemburgische Advanzia Bank bietet unter verschiedenen Marken (aber gleichen Konditionen) wie z.B. "payVIP" und "gebuhrenfrei.com" eine Mastercard an, welche fast vollständig ohne Gebühren auskommt. Lediglich für den Bargeldbezug zahlt man Zinsen ab dem Tag der Abhebung bis zum Ausgleichen der Monatsrechnung. Man kann das Kreditkartenkonto allerdings jederzeit per Überweisung ausgleichen und so die Zinsen gering halten. Der Auslandseinsatz ist kostenfrei und es wird der Mastercard-Wechselkurs genutzt. Unbedingt zu beachten ist, dass das Kreditkartenkonto nicht per Lastschrift ausgeglichen werden kann. Es muss die Monatsrechnung immer pünktlich überwiesen werden, um Zinsen zu umgehen.Pro: Fast keine Gebühren, guter Wechselkurs
Contra: Bargeldbezug verursacht Kosten, Monatsrechnung muss selbstständig überwiesen werden
Fazit
Meiner Meinung nach ist der ideale Debitkarten-Anbieter für das Bezahlen in Fremdwährung Revolut, da sie in meinen Tests stets den besten Wechselkurs geliefert haben. Man sollte aber beachten, dass ab 200 EUR Bargeldbezug pro Monat eine geringe Gebühr entsteht.Der beste Kreditkarten-Anbieter ist Santander mit der "1plus Visa", da sie alle Leistungen kostenfrei anbieten und Geldautomatengebühren erstatten. Leider ist der kontaktlose Einsatz der Karte nicht möglich.
Es sei gesagt, dass alle Anbieter natürlich auch innerhalb der Euro-Zone kostenfrei genutzt werden können. Der Fokus dieses Artikels liegt aber auf dem Bezahlen in Fremdwährungen.
Quelle Titelbild: "Credit Card Chip" by kuhnmi (CC BY 2.0)
die Ferratum Bank kannte ich bisher noch gar nicht.
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